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反洗钱专栏

中国人民银行关于增强开户治理及可疑生意报告后续控制步伐的通知

09.22 / 2017 浏览量：

银发〔2017〕117号

中国人民银行上海总部，，，，，，各分行、营业治理部，，，，，，各省会（首府）都会中心支行，，，，，，各副省级都会中心支行 ；；；；国家开发银行，，，，，，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，，，，，，中国邮政储备银行：

近年来，，，，，，不法分子不法开立、生意银行账户（含银行卡，，，，，，下同）和支付账户，，，，，，继而实验电信诈骗、不法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯法活动案件频发 。。部分案件和羁系实践显示，，，，，，一些银行业金融机构和非银行支付机构（以下简称支付机构）在开户环节，，，，，，客户身份识别制度落实不严，，，，，，保存着一定的营业治理和危害防控误差，，，，，，为不法分子不法开立账户提供了可乘之机 ；；；；不少金融机构和支付机构在报送可疑生意报告后，，，，，，未能对报告涉及的客户、账户及资金接纳须要控制步伐，，，，，，仍提供无差别的金融效劳，，，，，，致使犯法资金及其收益被顺遂转移，，，，，，洗钱等犯法活动一连或最终爆发 。。为进一步提高对上述违法犯法活动的提防效果，，，，，，切实维护社会经济金融秩序，，，，，，� ；；；；と嗣袢褐诠ひ登寰埠驼比ㄒ妫�，，，，现就增强开户治理及可疑生意报告后续控制步伐有关事项通知如下：

一、增强开户治理，，，，，，有用提防不法开立、生意银行账户及支付账户行为

（一）切实推行客户身份识别义务，，，，，，杜绝假名、冒名开户 。。

各银行业金融机构和支付机构应遵照“相识你的客户”的原则，，，，，，认真落实账户治理及客户身份识别相关制度划定，，，，，，区别客户危害水平，，，，，，有选择地接纳联网核查身份证件、职员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息磨练等磨练方法，，，，，，识别、核对客户及其署理人真实身份，，，，，，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户 。。

（二）严酷审查异常�？？？？樾危�，，，，须要时应当拒绝开户 。。

关于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不对理、开立营业与客户身份不相符、有显着理由嫌疑客户开立账户保存开卡倒卖或从事违法犯法活动等情形，，，，，，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户 。。凭证客户及其申请营业的危害状态，，，，，，可接纳延张开户审查限期、加大客户尽职视察力度等步伐，，，，，，须要时应当拒绝开户 。。

二、增强可疑生意报告后续控制步伐，，，，，，切实提高洗钱危害防控能力和水平

（一）注重人工剖析、识别，，，，，，合理确认可疑生意 。。

关于通过可疑监测标准筛选出的异常生意，，，，，，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和生意纪录价值，，，，，，施展客户尽职视察的主要作用，，，，，，接纳有用步伐举行人工剖析、识别 。。这些步伐包括但不限于：

1.重新识别、视察客户身份，，，，，，包括客户的职业、年岁、收入等信息 。。

2.接纳合理步伐核实客户现实控制人或生意现实受益人，，，，，，相识法人客户的股权或控制权结构 。。

3.视察剖析客户生意配景、生意目的及其合理性，，，，，，包括客户谋划状态和收入泉源、关联客户基本信息和生意情形、开户或生意念头等 。。

4.整体剖析与客户的营业关系，，，，，，对客户所有开户及生意情形举行详细审查，，，，，，判断客户生意与客户及其营业、危害状态、资金泉源等是否相符 。。

5.涉嫌使用他人账户实验犯法活动的，，，，，，与账户所有人核实生意情形 。。

（二）区分情形，，，，，，接纳适当后续控制步伐 。。

各金融机构和支付机构应当遵照“危害为本”和“审慎平衡”原则，，，，，，合理评估可疑生意的可疑水平和危害状态，，，，，，审慎处置惩罚账户（或资金）管控与金融消耗者权益� ；；；；ぶ涞墓叵担�，，，，在报送可疑生意报告后，，，，，，对可疑生意报告所涉客户、账户（或资金）和金融营业实时接纳适当的后续控制步伐，，，，，，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯法活动使用的危害 。。这些后续控制步伐包括但不限于：

1.对可疑生意报告所涉客户及生意开展一连监控，，，，，，若可疑生意活动一连爆发，，，，，，则按期（如每3个月）或特殊提交报告 。。

2.提升客户危害品级，，，，，，并凭证《金融机构洗钱和恐怖融资危害评估及客户分类治理指引》（银发〔2013〕2号文印发）及相关内控制度划定接纳响应的控制步伐 。。

3.经机构高层审批后接纳步伐限制客户或账户的生意方法、规模、频率等，，，，，，特殊是客户通过非柜面方法办理营业的金额、次数和营业类型 。。

4.经机构高层审批后拒绝提供金融效劳以致终止营业关系 。。

5.向相关金融羁系部分报告 。。

6.向相关侦查机关报案 。。

（三）建设健全可疑生意报告后续控制的内控制度及操作流程 。。

各金融机构和支付机构应当建设健全可疑生意报告后续控制的内控制度及操作流程，，，，，，明确差别情形可疑生意报告应当接纳的后续控制步伐，，，，，，并将其有机纳入可疑生意报告制度系统，，，，，，构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑生意报告内控制度及操作流程，，，，，，切实提高可疑生意报告事情的有用性 。。

三、加大监视检查力度，，，，，，重办违法违规行为

人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实账户治理、客户身份识别及可疑生意报告治理制度的羁系力度 ；；；；在相关执法检查中，，，，，，将其作为主要检查项目，，，，，，并一直立异检查方法、要领，，，，，，注重以案倒查、抽查回访等检查要领的运用，，，，，，切实提升检查能力和水平 ；；；；检查发明违法违规问题的，，，，，，依法给予行政处分 。。

请人民银行上海总部，，，，，，各分行、营业治理部，，，，，，各省会（首府）都会中心支行，，，，，，副省级都会中心支行将本通知转发至总部注册地在辖区内的各商业银行、农村相助银行、农村信用社、村镇银行、外资银行、证券公司、期货公司、基金治理公司、包管公司、包管资产治理公司、包管专业署理公司、包管经纪公司、信托公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司等金融机构和支付机构 。。

中国人民银行

2017年5月12日

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